В Испании готовят закон, который запретит банкам поднимать лимит кредитных карт без вашего согласия. Пока это только проект, а реальные перемены — не раньше конца 2026 года. Что важно знать заранее — разбираемся по пунктам.
Испанские банки больше не смогут втихую увеличить лимит по вашей кредитке или открыть новую кредитную линию — только если вы сами этого захотите. Но пока это не реальность, а лишь проект закона: документ ещё не прошёл все круги согласований.
Общие нормы нового закона должны вступить в силу через 20 дней после публикации в официальном государственном бюллетене (BOE).
Что именно поменяется
В тексте проекта чёрным по белому: «Запрещается предоставлять кредит потребителю без его предварительного запроса и явного согласия». Это касается не только новых карт, но и любых кредитных продуктов — от микрозаймов до овердрафтов. Даже если банк предлагает «предодобренный» кредит, без вашего подтверждения он останется просто предложением.
Сейчас рассылку незаказанных карт уже ограничили, а вот лимит по карте банк всё ещё может поднять без вашего ведома. Новый закон должен закрыть эту лазейку. Для активации любой новой кредитной линии потребуется отдельное согласие — и никакие молчаливые согласия, автогалочки или «если не возражаете» не прокатят. Только явное действие клиента.
Что банкам останется
Реформа рассматривается как часть более широкой европейской и национальной повестки по потребительскому кредитованию, и Испания должна внедрить новые правила не позднее 20 ноября 2026 года, однако для этого требуется завершение всех национальных процедур.
Действующие правила уже запрещают рассылку незаказанных карт, кроме случаев замены по договору. Новый закон расширит защиту: под запрет попадут и автоматические увеличения лимита, и любые новые кредитные линии, связанные с вашей картой.
Проценты и контроль
В проекте есть и другие ограничения: временный потолок по процентной ставке — не выше 22% для новых кредитов после вступления закона в силу. Это коснётся и revolving-карт, где проценты обычно особенно кусаются. Все компании, которые выдают потребительские кредиты, должны будут получить разрешение и попасть под контроль Банка Испании — даже если речь о цифровых сервисах или магазинах с рассрочкой.
Когда ждать перемен
Даже если закон примут завтра, он заработает только через 20 дней после публикации в BOE (Boletín Oficial del Estado). Европейская директива требует, чтобы Испания внедрила эти правила не позднее 20 ноября 2026 года. До этого банки могут продолжать предлагать автоматические увеличения лимита, если вы не возражаете.
Пока закон не вступил в силу, совет один: внимательно читайте все предложения от банков. Если получили незаказанную карту или уведомление о повышении лимита — откажитесь через отделение или службу поддержки и обязательно зафиксируйте обращение. Если возник спор — сначала жалоба в банк, если не ответили — в Банк Испании.
Ожидается, что новые правила сделают рынок кредитных карт прозрачнее и снизят риск того, что долг вырастет незаметно для клиента. По данным russpain.ru, похожие реформы в других странах ЕС уже сократили число жалоб на навязанные кредиты и сделали условия для клиентов понятнее.
