По оценке Совета ЕС, в подозрительных операциях за последние годы фигурировали суммы от 117 до 210 млрд евро. С такими операциями связывают около 70% активных преступных сетей в Евросоюзе. Поэтому в 2027 году начнет действовать общий предел для наличных расчетов в коммерческих операциях. Ограничение предусмотрено Регламентом ЕС 2024/1624, который входит в пакет мер Евросоюза по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.
Регламент 2024/1624 устанавливает максимальную сумму в 10 000 евро для операций с участием торговца или поставщика услуг. Если платеж превышает этот порог, его придется провести банковским переводом или другим способом, позволяющим отследить движение денег. Правило должно применяться во всех странах ЕС, однако государства-члены могут сохранять или вводить более строгие ограничения: европейский предел задает максимальную планку, а не гарантирует единый разрешенный минимум для каждой страны.
Что изменится
Новый потолок относится к оплате товаров и услуг в рамках коммерческих сделок. Он не означает, что любые наличные расчеты до 10 000 евро будут разрешены при любых условиях: в отдельных странах уже действуют собственные ограничения. Для Испании это особенно важно, поскольку местный предел для платежа наличными при участии предпринимателя или профессионала составляет 1 000 евро.
Европейская норма вводит общий максимальный порог, но исходный материал не уточняет, изменится ли после ее вступления в силу испанское ограничение в 1 000 евро. Поэтому суммы 10 000 и 1 000 евро нельзя считать взаимозаменяемыми. В Испании описанный в материале национальный лимит заметно ниже будущего общеевропейского максимума.
Платежи и перевозка денег
Отдельно в тексте приводятся правила о наличных при перемещении денег. Согласно указанной там Ley 10/2010, de 28 de abril, внутри Испании человек может носить при себе до 100 000 евро. При пересечении границы, как говорится в материале, нельзя перевозить более 10 000 евро.
Это ограничения на наличные при перевозке, а не новый потолок коммерческой покупки. Их не следует смешивать с правилом ЕС о способе оплаты сделки. Разница практическая: речь идет о разных ситуациях - расчете с бизнесом и перемещении денег через территорию страны или границу.
Почему вводят общий предел
Европейский парламент и Совет ЕС приняли Регламент 2024/1624 в рамках пакета мер против отмывания денег и финансирования терроризма. Его задача - ограничить крупные платежи наличными и перевести их в каналы, по которым движение средств можно проследить. В материале эта мера связана с борьбой против налогового мошенничества и отмывания денег.
Указанные оценки Совета ЕС задают масштаб проблемы, на которую отвечают европейские правила: в подозрительных операциях фигурировали сотни миллиардов евро, а затронутыми назывались около 70% активных преступных сетей в Союзе. Для властей важна прослеживаемость платежей через финансовые каналы. Наличные расчеты сохраняются, но для крупных коммерческих платежей действует верхняя граница в 10 000 евро.
Ориентир для Испании
Для жителей Испании главный практический ориентир - различать общеевропейский максимум и действующий в стране предел при расчетах с бизнесом. В опубликованном описании испанский лимит составляет 1 000 евро, тогда как общий предел ЕС в 10 000 евро начнет применяться летом 2027 года. Материал не сообщает о пересмотре испанского ограничения.
Поэтому трактовать европейские 10 000 евро как автоматическое разрешение расплачиваться наличными на такую сумму в Испании нельзя. Указанные в материале правила дают разные цифры для разных случаев, а условия изменения национального лимита в них не приведены. Подтвержденная практическая перемена - общий для стран ЕС предел коммерческих наличных платежей, который начнет действовать в 2027 году.
