Испанская налоговая служба требует от банков идентифицировать клиентов при снятии или внесении от 1000 евро. При операциях от 3000 евро возможна проверка происхождения денег.
В Мадриде клиент попытался снять 1200 евро в банкомате, но получил неожиданный запрос: банк потребовал паспорт и объяснение, откуда деньги. С этого года такие ситуации становятся обычным делом. Банки обязаны фиксировать каждую операцию с наличными от 1000 евро и передавать данные в Hacienda. Если сумма превышает 3000 евро, налоговая может затребовать документы и устроить полноценную проверку происхождения средств.
Лимиты на снятие наличных по карте чаще всего устанавливаются самими банками и могут отличаться в зависимости от типа карты и политики учреждения.
Внутренние лимиты банков обычно не превышают 600 евро за одну операцию. Это связано с безопасностью. Но клиент может изменить лимит по заявлению. Если нужно снять или внести больше 1000 евро, банки советуют заранее предупредить отделение и подготовить подтверждающие документы. При операциях от 3000 евро потребуется письменное объяснение, чтобы избежать проблем при проверке.
Банк Испании разъясняет: при крупных суммах банк вправе запросить предварительное уведомление. При операциях от 1000 евро идентификация обязательна. Если наличных в кассе нет, клиенту предложат прийти позже. Все операции с купюрами по 500 евро или суммами от 3000 евро сразу попадают в поле зрения налоговой.
Согласно официальным разъяснениям Banco de España, универсального правила автоматической передачи информации о каждой операции от 1000 или 3000 евро в Hacienda не существует: банки действуют в рамках процедур по противодействию отмыванию денег и могут запрашивать документы по своему усмотрению.
Для жителей Испании новые правила означают: любые операции с наличными от 1000 евро требуют особого внимания. Банки будут требовать документы и объяснения. Налоговая при необходимости инициирует проверку. Особенно это касается тех, кто предпочитает работать с крупными суммами наличными или получает доходы, не отражённые в банковских выписках.
На практике ужесточение контроля добавляет бюрократии для обычных граждан. Тем, кто вынужден оперировать крупными суммами, придётся готовить документы и объяснения. В условиях, когда цифровые платежи становятся нормой, такие меры подталкивают людей к отказу от наличных. Попытки обойти систему могут закончиться штрафами или длительными разбирательствами с Hacienda.
