Женщина отдала чек на хранение, но деньги ушли на счёт компании без её согласия. Верховный суд обязал Bankinter выплатить 180 353,92 евро.
Перед поездкой в Англию женщина доверила третьему лицу чек на 180 353,92 евро. Как сообщила El País, она получила его после продажи квартиры в Фуэнхироле. Мужчина должен был сохранить документ, но вместо этого внёс его на счёт компании, которой управлял. Счёт был открыт в Bankinter, а полномочий распоряжаться чеком у мужчины не было.
У него не было ни доверенности, ни другого подтверждённого права на деньги.
Чек выписали на имя женщины. Предъявитель и владелец счёта, куда поступили деньги, не совпадали с указанным получателем. На документе стояла отметка «no transferible», равнозначная «no a la orden»: она запрещает свободно передавать чек обычным индоссаментом. В резолюции от 21 сентября 2026 года, зарегистрированной в CENDOJ, Tribunal Supremo подтвердил ответственность Bankinter. El País сообщила об этом 14 октября: суд решил, что сотрудники банка могли заметить отсутствие у предъявителя права на деньги, прочитав сам чек. От банков при оплате чеков требуется особая осмотрительность.
История началась 1 марта 2006 года, когда женщина продала квартиру в Фуэнхироле и получила именной банковский чек Sabadell. Уже 6 марта третье лицо внесло его на счёт компании, которой управляло. В 2017 году мужчину осудили за присвоение. Женщина обратилась с иском к Bankinter в 2018 году, но суд первой инстанции отклонил его из-за истечения срока давности.
Спор сдвинулся с мёртвой точки в Audiencia Provincial de Málaga. 14 декабря 2021 года суд отменил прежнее решение: уголовное разбирательство, по его оценке, не позволило истечь сроку для гражданского иска. Bankinter обязали выплатить сумму чека с законными процентами, начисленными со дня подачи иска. Tribunal Supremo отклонил жалобу банка и оставил решение провинциального суда в силе.
Именной чек можно передать индоссаментом, если на нём нет особого ограничения. При отметке «no a la orden» права переходят через обычную уступку права, которая подтверждает законное основание передачи требования. Одной подписи на обороте, оформленной как индоссамент, недостаточно. Это правило закреплено в статье 120 Закона о валютном векселе и чеке. Статья 141 требует от банка, принимающего чек с индоссаментом, проверить непрерывность цепочки передаточных надписей. Подлинность каждой подписи эта проверка не подтверждает. В деле Bankinter суд опирался на видимое несовпадение получателя с предъявителем и ограничение, указанное на самом чеке. Банк не мог закрыть глаза на эти отметки.
При спорном зачислении клиенту сначала нужно письменно обратиться в службу поддержки или службу рассмотрения жалоб банка. В обращении следует указать сумму и реквизиты операции. К нему нужно приложить подтверждения того, что клиент не разрешал предъявлять чек. Если банк отказал или не ответил в установленный срок, можно подать жалобу в Банк Испании, предварительно подтвердив обращение в финансовую организацию. Порядок описан в процедуре рассмотрения жалоб. Выводы надзорного органа не обязательны для исполнения. Сверять условия с первичными документами полезно и в других финансовых вопросах: в разборе условий стипендии Senado отмечено, что параметры нужно проверять по объявлению или резолюции BOE. Для взыскания компенсации может потребоваться суд, при этом важно соблюсти сроки.
